Современный рынок страхования стремится стать более доступным и понятным для клиентов. Одним из инструментов, которые помогают в этом, являются телематические технологии. С помощью телематики компании предлагают новые механизмы для снижения стоимости полисов и повышения безопасности на дорогах.
Телематическое КАСКО — это вид страхования автомобиля, который включает в себя классические риски, такие как угон, ущерб и дополнительные услуги, предоставляемые на основе анализа данных, полученных от телематического устройства, установленного в автомобиле.
Телематическое КАСКО позволяет сэкономить на стоимости страховки за счет анализа стиля вождения и снижения рисков возникновения аварий или нарушений правил дорожного движения.
В рамках телематического КАСКО страховщик получает информацию о манере вождения автомобиля, включая ускорение, торможение, перестроение, соблюдение скоростного режима и т.д. На основе этих данных страховщик может предложить клиенту скидку на стоимость полиса или увеличить размер компенсации при наступлении страхового случая.
Страховые компании внедряют различные инструменты, чтобы сделать страхование более доступным. К ним относятся:
- Скидки для водителей, которые проявляют осторожность на дороге.
- Правила и ограничения, помогающие управлять рисками.
- Установка противоугонных устройств.
- Франшиза, позволяющая снижать премии за полисы.
Отличие телематического КАСКО от обычного
Телематическое КАСКО отличается от обычного тем, что оно основано на анализе данных, полученных с помощью телематического устройства. Это позволяет страховщику определить уровень риска для клиента и предложить ему более выгодную стоимость полиса. Кроме того, телематическое КАСКО может учитывать манеру вождения и предоставлять скидки или увеличивать размер компенсации в зависимости от стиля вождения.
Как и любой другой вид автострахования, его «умный» вариант основывается на технических характеристиках автомобиля и личностных характеристиках водителя (стаж, безаварийное вождение и т. д.).
Однако в данном случае учитывается куда больше нюансов, поскольку информация об особенностях вождения поступает в режиме онлайн от установленного на транспортном средстве навигационного телематического оборудования.
Это оборудование помогает водителю. По утверждению страховщиков, при использовании такого оборудования аварийность снижается на 20%.
Соответственно, по идее должна снижаться и стоимость полисов КАСКО.
Как работает умное КАСКО?
- Оценка водителя: Приложение анализирует поездки и формирует индивидуальный рейтинг ног водителя на основе множества факторов. Рейтинг варьируется от 0 до 100, где 5 звезд — это высшая оценка, обеспечивающая скидку до 40%.
- Сбор данных: Данные о манере вождения собираются с помощью акселерометра и гироскопа в смартфоне, что помогает в расчете финальной скидки.
- Самоконтроль: Теперь водители могут самостоятельно влиять на размер своей скидки, улучшая навыки вождения и следуя предложенным подсказкам в приложении.
Процесс получения скидки
После установки телематического устройства и прохождения 1000 километров, страховщики принимают решение о предоставлении скидки. Весь этот процесс занимает около 2,5 месяцев, в течение которых анализируется каждая поездка.
Влияние условий на выбор полиса
Однако условия предоставления скидок могут быть строгими и невыгодными для некоторых водителей. Например, телематике предоставляются скидки только по риску «ущерб», в то время как риск «угон» не покрывается. Это может заставить автовладельцев отдавать предпочтение классическому полису КАСКО, даже несмотря на преимущества «умного» каско.
Подводные камни телематического КАСКО
При заключении договора автострахования в нем оговариваются определенные правила управления автомобилем:
- скорость,
- общий пробег,
- география,
- время суток,
- характер вождения и т. д.
Телематические приборы отслеживают и учитывают всю информацию во время движения автомобиля и передают её на терминалы страховщика, который оценивает, насколько точно автовладелец соблюдает договоренности относительно стиля вождения.
Если соблюдает – скидка действует, нет – она нивелируется, то есть стоимость полиса повышается до стандартной.
Помощь страхового агента в умном страховании
Телематическое КАСКО — это современное решение, которое позволяет водителям не только защитить свой автомобиль, но и существенно сэкономить на страховых платежах. Однако для эффективного использования всех преимуществ этой системы важна работа страхового агента. Давайте рассмотрим, какие функции выполняет агент в рамках умного страхования и как он может помочь клиентам.
Консультирование по продуктам
Страховые агенты имеют глубокие знания о различных полисах, включая «умное» КАСКО. Они могут подробно объяснить, как работает телематика, какие преимущества предлагает данный формат страхования, а также какие условия необходимо выполнить для получения скидок:
- Отбор вариантов: Помощь в выборе подходящей программы КАСКО с учетом возраста, стажа водителя и стоимости автомобиля.
- Пояснение условий: Объяснение всех условий предоставления скидок и ограничения, чтобы клиент понимал, какие действия могут оказать влияние на стоимость полиса.
Установка и настройка телематического устройства
Страховой агент может оказать помощь на этапе установки и настройки телематического оборудования:
- Сопровождение процесса: Агент может помочь с установкой телематического устройства в автомобиле, если это предусмотрено условиями страховки. Он также объяснит, как правильно использовать мобильное приложение для отслеживания скидок и анализа стиля вождения.
- Обучение пользователей: Агенты обучают клиентов, как правильно пользоваться приложением, чтобы максимизировать свои возможности для получения скидок, и расскажут о методах улучшения манеры вождения.
Мониторинг и аналитика
Страховой агент может помочь клиенту следить за его прогрессом в улучшении манеры вождения и предоставлять советы по увеличению скорингового балла:
- Регулярная обратная связь: Агенты могут регулярно связываться с клиентами, чтобы обсуждать их успехи, помогать в интерпретации данных и давать рекомендации по улучшению поведения на дороге.
- Анализ данных: С помощью собранных данных агент может выявить проблемные аспекты в стиле вождения клиента и предложить конкретные меры по их улучшению.
Оформление и урегулирование убытков
Страховые агенты также играют ключевую роль в процессе оформления полиса и урегулировании возможных страховых случаев:
- Помощь в оформлении полиса: Агенты занимаются всей необходимой документацией и объясняют, какие документы потребуются для успешного оформления полиса КАСКО.
- Урегулирование убытков: В случае наступления страхового случая агент может помочь клиенту с оперативным урегулированием убытков, что особенно важно в рамках «умного» КАСКО, где скорость реакции играет большую роль.
Обратная связь и дальнейшая работа
После окончания срока действия полиса страховой агент также может предложить своим клиентам обновить условия и продолжить использовать преимущества телематики:
- Обновление полиса: Агент может предложить клиенту продлить действие полиса, основываясь на полученном опыте, а также объяснить, как изменятся условия и скидки в новом периоде.
- Поддержка в процессе адаптации: Агенты могут предоставлять поддержку и советы даже после оформления полиса, обеспечивая постоянный контакт с клиентом для улучшения его опыта.
Помощь страхового агента в умном страховании телематического КАСКО является важным аспектом, который помогает клиентам извлечь максимальную пользу из новых технологий. Четкое понимание всех нюансов, грамотное сопровождение на всех этапах — от оформления до завершения страховки — делают процесс страхования более прозрачным и удобным. А значит, клиенты могут не только защитить свои автомобили, но и сэкономить значительные средства.
Телематическое устройство и «умное» КАСКО помогают не только сократить расходы на страховку, но и делают вождение более безопасным. По мере формирования рынка телематики в России, компании, активно инвестирующие в эту сферу, смогут вывести свой бизнес на новый уровень и предложить клиентам отечественные решения, которые соответствуют мировым стандартам.
- Условия полисов ОСАГО по вписанным в него водителям
Полисы ОСАГО могут иметь разные условия в зависимости от того, является ли страхование ограниченным или… Читать далее: Условия полисов ОСАГО по вписанным в него водителям - Доверие к страховой компании начинается не с рекламы, а с устройства бизнеса
На страховом рынке доверие — не дополнительное преимущество, а базовое условие выбора. Клиент покупает не… Читать далее: Доверие к страховой компании начинается не с рекламы, а с устройства бизнеса - Продление ОСАГО
Продлить страховку ОСАГО нужно до окончания срока действия текущего страхового полиса, поэтому продлить полис ОСАГО… Читать далее: Продление ОСАГО