Полис ОСАГО, — это обязательный вид страхования, используется в страховании авто, мото и иного колёсного транспорта, передвигающегося по дорогам общего пользования. Он нужен, чтобы в случае ДТП по вашей вине, пострадавшие получили компенсацию. Выплаты по ОСАГО предназначены для ремонта пострадавшего автомобиля (иной техники) и возмещения за нанесение физического вреда пассажирам и/или водителю.
Полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный в результате ДТП другим, но не покрывает ущерб, причиненный виновнику аварии.
Максимальный срок действия полиса ОСАГО в России составляет один год, минимальный один день, далее его нужно заново оформить в той же или другой страховой компании. ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) было введено в России 1 июля 2003 года.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО составляет
- 400 тысяч рублей за вред здоровью потерявших его в результате дорожного происшествия.
- 500 тысяч рублей за вред, нанесённый имуществу (автомобиль, мотоцикл, или, например, стена дома, остановка, забор).
Отсутствие полиса ОСАГО может привести к штрафу в размере до 800 рублей.
Виды полисов ОСАГО
Полис ОСАГО можно оформить в разных форматах и с разным ограничением водителей. И это необходимо знать и понимать, как каждый вариант действует.
Сколько водителей будет ездить на автомобиле
- Если на машине будут ездить определённые люди, то выгоднее оформить ограниченное ОСАГО, которое покрывает убытки только для определённых лиц, управляющих транспортным средством, указанных в полисе.
- В случае управления автомобилем большого количества людей целесообразно оформить неограниченное ОСАГО. В этом случае в полисе не указываются конкретные люди, зато полис покрывает убытки всех лиц, управляющих этим транспортным средством.
Форматы страховых полисов
- Бумажный полис ОСАГО выдаётся в распечатоном виде на специальном бланке, выдаёт страховая компания через агента или своего сотрудника. Особенность его в том, что при проверке сотрудником ГАИ его нужно предъявить. Каждый бланк полиса учитывается так, как были случаи, когда их продавали, но они не учитывались в страховой и выплат по ним не было.
- Электронный полис ОСАГО более популярен из-за того, что за ним не нужно ехать, оформляется он просто через агрегатор, на сайте страховой компании или через страхового агента. Электронное ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и бумажный вариант. Сотрудник ГАИ может самостоятельно проверить его наличие в базе, либо его можно показать прямо на экране телефона, либо распечатать и возить с собой, как бумажный вариант. Электронный полис ОСАГО введён в России с 2017 года.
Как оформить ОСАГО?
- Прийти в офис страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия, и оформить лично.
- Многие страховые компании предлагают онлайн-оформление ОСАГо на сайте или с помощью мобильного приложения.
- Застраховать через сайт агрегатора страховых компаний. Удобно тем, что можно сравнить сразу предложения нескольких компаний.
- Обратиться к страховому агенту, он может оформить электронный или бумажный полис. Страховой агент сможет помочь в поиске более дешёвых вариантов страхования, если не получается оформить ОСАГО, он же поможет преодолеть этот барьер, а ещё подскажет, как усилить защиту с помощью ДСАГО, Каско или если нет ОСАГО у виновника ДТП.
Документы для оформления ОСАГО
При любом варианте страхования транспортных средств физических лиц потребуется типовой набор документов:
- Данные паспорта страхователя при онлайн-страховании, при личном посещении офиса оригинал паспорта.
- Данные на автомобиль, указанные в свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорте транспортного средства (ПТС).
- Данные водителей и водительского удостоверения на всех, кто будет управлять транспортным средством, в случае если в полисе указываются определённые лица — ограниченное ОСАГО.
Полис ОСАГО не выдаётся порталом «Госуслуги». В России страхование лицензируется, разрешение выдаётся Центральным Банком конкретной страховой компании на определённый перечень страховых услуг.
При страховании транспорта юридических лиц и ИП, необходимы их регистрационные данные. И будет незначительная вариативность в самой процедуре страхования.
Как формируется цена на ОСАГО
Так как полис является обязательным видом страхования, то сами страховые компании не могут влиять на ценообразование, регулирует эту отрасль Центральный банк России.
ЦБ в директивном порядке определяет базовую ставку ОСАГО, на которую накручиваются коэффициенты:
- Территориальный коэффициент (КТ) — зависит от региона регистрации собственника.
- Коэффициент бонус-малус (КБМ) — отражает историю безаварийного вождения.
- Коэффициент возраста и стажа (КВС) — ниже для опытных водителей.
- Коэффициент мощности (КМ) — выше для автомобилей с мощным двигателем.
- Коэффициент ограничения (КО) — зависит от того, ограничен ли круг водителей в полисе.
- Срок страхования (КС) — влияет на итоговую стоимость.
Когда ОСАГО не нужно
ОСАГО не требуется для некоторых транспортных средств, например:
- с максимальной конструктивной скоростью не более 20 км/ч;
- не регистрируемых в ГИБДД (мопеды);
- принадлежащих Вооружённым Силам РФ;
- с полисом международной системы страхования («Зелёная карта»);
- не имеющих колёс (гусеничная техника).
Основные характеристики полиса ОСАГО
- Обязанность по закону
Полис ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств, которые эксплуатируют свои автомобили на дорогах общего пользования. Без действующего полиса ОСАГО невозможно зарегистрировать автомобиль или получить номерные знаки. - Защита третьих лиц
Основная функция полиса ОСАГО — защита прав и законных интересов третьих лиц (пострадавших в ДТП). В случае, если автовладелец стал виновником аварии, полис ОСАГО покрывает ущерб, причинённый другим участникам дорожного движения, включая:- Телесные повреждения (лечебные расходы, утрата трудоспособности и т.д.).
- Ущерб имуществу (ремонт автомобилей, восстановление повреждённых объектов).
Для чего ввели ОСАГО?
Целью создания системы ОСАГО было обеспечение защиты интересов третьих лиц (пострадавших в ДТП) и улучшение управления рисками на дорогах.
Система ОСАГО в России была разработана на основе аналогичных моделей страхования, существующих в других странах. В частности, она во многом опиралась на опыт стран Европейского Союза, где обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств стало стандартом для повышения степени ответственности водителей и защиты пострадавших.
Ввод ОСАГО изначально встречал как поддержку, так и критику, но со временем стал распространённой и обязательной практикой в сфере автомобильного страхования в России.